如果你不甘愿一辈子只领一份死薪水，想要靠着投资理财来放大财富；又怕单单只靠银行定存，存款孳息的速度赶不上通膨的速度，资产反而一点一滴被侵蚀——那么这篇文章正是为你而生！近年来投资理财变成一项全民运动，但投资绝对不能盲目而行，而必须随着每个人的年龄、财务状况及风险承受度的不同来调整不一样的投资策略。因此，「巨亨买基金」整理了不同年龄阶段的投资计划，帮助你依照自身需求找出适合自己的投资方案。

1. 年轻族群风险承受度高，更能享受长期投资的复利效果

年轻投资族群因距离退休时间较长，有足够的时间可以度过景气循环，因此受到股价短期波动的影响不会太大，适合选择较积极的股票型基金来加快财富累积的速度。但因刚出社会的投资人薪资所得普遍较低，因此最重要的是培养储蓄及理财的习惯，可以透过每月定期定额进行规律投资，稳健并持续地累积资产。

在下图中可以看到，投资人若以每月5,000台币定期定额进场美国股票，扣款20年后大部分情况下投资回报介于241万至469万，平均投资回报可达325万。年轻族群虽本金可能不高，但若善加利用「投资时间长」的优势，就能够享受到长期投资带来的复利效果。（新手想投资却不知道如何开始，可参考：不用中乐透，月存 3000 元也有机会拥有千万资产！ ）

2. 中年族群应同时兼顾报酬与风险

投资组合的风险应随着投资人的年龄增加而递减，迈入中年的投资族群除了追求报酬之外也需衡量风险。因此适合将具成长潜力的股票及较稳健的债券同时纳入投资组合当中，并随年龄增加调升债券在资产配置中的比重，让投资组合的风险逐年往下降。

从下表可以看到，若以过去40年的资料回测，假设前10年购买美国股票，后10年股债比重逐年递减至美国股票60%加上美国公债40%，扣除1%的交易成本后，采期初投入单笔台币100万、后续每月定期定额1万元的模式投资，20年后的资产可望达到984万。若将前段年轻时期每月5,000元定期定额美国股票20年后的投资回报300万元单笔投入，并搭配每月定期定额1万的模式投资，20年后的资产有机会成长至1,876万。

3. 退休族群适合风险较低的投资方式

市场难以预测，即将退休或已退休的投资族群应将资产配置在更稳定的投资组合，需高度分散风险来避免因遇上股市大跌而赔光老本。因此更保守的拉高固定收益型基金的比重是退休族群的好选择，除了降低投资风险外，也能在退休后的日子有稳定的配息收入。（想知道退休到底要存多少钱，请参考：想不被工作绑架，要存多少钱才够？ ）

从图中可以看到，若只考虑下跌时的情况，新兴市场股票与全球股票平均跌幅为16.2%与7.5%。而美国投资级公司债及美国公债的平均跌幅分别仅为2.4%与2.1%，具有较高的防御性质，适合退休族群作为资产的主要配置。若是以股债分散的模式配置于美国股市与公债，平均跌幅亦极低，股二债八的配置下平均跌幅甚至仅1.6%，就算遇到很惨的熊市也不用害怕把家产全部赔光光。

巨亨投资策略

衡量自身投资属性，选择最佳投资策略

在人生的不同阶段，投资人的策略及目标也会有所不同。高报酬通常伴随着高风险，投资人应全面检视自己的真实财务状况及风险承受能力后，选择最适合自己的投资方式。

巨亨精选基金

A45048	富兰克林华美多重资产收益基金	申购
A23042	复华美国新星基金	申购
B23573	施罗德环球-环球收益成长基金 (本基金有相当比重投资于非投资等级之高风险债券且基金之配息来源可能为本金)	申购

「巨亨买基金」独立经营管理
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基金配息不代表基金实际报酬，且过去配息不代表未来配息；基金净值可能因市场因素而上下波动。
基金配息之配息率计算公式为「每单位配息金额÷除息日前一日之净值x100%」，含息报酬率计算为:[(除息日当月月底净值+每单位配息金额) ÷前一月／三月／六月／一年底净值-1]*100%。
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投信基金直接投资大陆地区有价证券仅限挂牌上市有价证券，投资人须留意中国市场特定政治、经济与市场等投资风险。
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本文提及之经济走势预测不必然代表基金之绩效，基金投资风险请详阅基金公开说明书。
投资人因不同时间进场，将有不同之投资绩效，过去之绩效亦不代表未来绩效之保证。
投资人应注意货币基金投资之风险包括利率风险、债券交易市场流动性不足之风险及投资无担保公司债之风险；本基金或有因利率变动、债券交易市场流动性不足及定期存单提前解约而影响基金净值下跌之风险，同时或有受益人大量赎回时，至延迟给付赎回价款之可能。
风险报酬等级系依基金类型、投资区域或主要投资标的／产业，由低至高，区分为RR1~RR5五个风险报酬等级。RR系计算过去五年基金净值波动度标准差，以标准差区间予以分类等级，基金成立未满五年，将以较短区间或适当参考标的作为评估标准。此等级分类系基于一般市场状况反映市场价格波动风险，无法涵盖所有风险(如：基金计价币别汇率风险、投资标的产业风险、信用风险、利率风险、流动性风险等)，亦不宜作为投资唯一依据，投资人应充分评估基金之投资风险。基金主要相关投资风险（如信用风险、流动性风险…等）已揭露于基金公开说明书或投资人须知。其他相关资料(如年化标准差、Alpha、Beta及Sharp值等)可至中华民国投信投顾公会网站「基金绩效及评估指标查询专区」查询。
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