国泰人寿今(24)日举办「2026 国泰人寿未来健康日」，不仅发布最新的保户健康年报，更宣布推出业界首创以「小树点」作为外溢回馈机制的医疗险商品「点实成金住院医疗终身保险(外溢型)」。国泰人寿总经理林昭廷受访时强调，翻转长寿风险必须透过足够的诱因与习惯养成，国寿将从内部4万名员工带头做起，喊出 10 年内拉升保户健康余命的宏大愿景。

林昭廷指出，过往外溢保单的回馈方式多以「直接折减保费」为主，平均每年折减保费规模约在 1.5 亿元上下。然而，国泰人寿观察到折减保费难以形成长期高频的「互动循环」，因此今年打破传统，推出业界首张将外溢回馈转化为「小树点(生活)」的新商品「点实成金」。

国泰人寿副总经理凃薏如表示，「点实成金」是一张帐户型递延实质医疗险，瞄准高龄医疗准备，提供 65 岁或 75 岁启动医疗帐户的弹性选择，最高提供 750 万元额度，并涵盖重大疾病豁免保费及癌症住院额度加码 1.3 倍等设计。

保户投保后，可透过「FitBack 健康吧」平台参与健走、睡眠管理或健康检查等任务累积任务值。达指定会员等级(如乐享家)，即可在保单周年获得最高 3% 的小树点回馈(以年缴保费 3 万元计算，可获得 900 点)。点数可直接于国泰集团庞大的生态圈中兑换礼券或消费，实现「健康行动、点数回馈、健康消费」的正向循环。

谈及保户健康余命仅 71.49 岁的现况，林昭廷坦言，要让健康余命增加极为困难，「没有三年的养成，根本建立不起习惯。」国寿将每年追踪保户健康余命的提升数据，林昭廷也要求内外勤 4 万名员工带头做起。

林昭廷揭露内部震撼数据指出，国寿员工(含内外勤)的肥胖率高达 53%(高于全国平均 45%)，其中男性员工肥胖率更高达 70%；而在每月 21 天、每天 7,500 步的健康达标率上，全公司仅有 16% 部门达标，甚至有工程师部门及格率仅 6%、最低仅 0.5%。

林昭廷直言，「员工自己做不到，去跟客户讲要多走路，根本没有说服力！」国寿未来将实施多项办公室健康变革，例如定时强制运动，每日早晚不再只是放音乐，将播放适合办公室的运动影片，「强迫」员工停下工作进行伸展或轻度重训。

此外，规定开会时间不得超过一个半小时，或是鼓励「站立开会」，提高效率同时减少久坐。公司拟规划一套实质奖励机制，透过诱因与正向引导改变员工行为，进而由外勤同仁现身说法来影响客户。

林昭廷分享，内部大数据显示，只要达到「每月 21 天、每天 7,500 步」的保户，其住院发生率与住院时间可大幅降低 25%，显见预防医学对降低医疗资源损耗有极大功效。

国泰人寿协理翁建勋补充，生态圈下一阶段将从「事前预防」向后延伸至「事中疾病管理」与「事后复健照护」，未来将积极邀请更多医疗院所与照护业者加入，建立完整的连续性服务体系。

随着台湾迈入超高龄社会，失智症已成为侵蚀健康余命的第二大疾病。目前全台失智症盛行率极高，且失智患者「好手好脚会跑动」，照护难度远高于一般肢体残障。

凃薏如指出，除了推出针对轻度失智即给付的保单(如「睛智守护」)提供早期治疗费用外，国寿也在推动「家属共管保单」机制，考量保户失智后可能遗忘自己投保过何种险种，保户可在清醒时指定信任的家人(如子女)作为共管人，当保户发生失智或失能时，保险公司能同步通知共管人，确保理赔权益不落空，让保险保障与照护服务真正无缝对接。