金管会今 (9) 日预告修正保经代管理规则，经参酌最新招揽核保理赔办法，共有五大修正亮点，包括放宽电访对象、将 OIU 转介费合法化等，更建立高龄投保免录音录影与免电访的豁免机制，目前已有 14 家寿险公司将配套之消费者保护措施送交备查。金管会期盼透过法规松绑，在维护消费权益的同时，大幅提升投保便利性，并为产业注入全新动能。若预告期 60 日内各界无意见，新制最快可望于 9 月底前上路。

重点一、关怀电访对象精准化

在现行条文中，保经代公司与银行对于「借款买保险」与「解旧买新 (解约再投保)」的客户进行关怀电访时，因条文定义为「客户」，实务上往往连同被保险人也必须一并访问。

新制基于法规一致性，正式将关怀对象修正为「要保人及实际缴交保险费之人」，明确排除被保险人。保险局副局长陈清源解释，要保人是否用贷款、定存解约或保单借款来买保险，资金来源与被保险人的投保权益较无直接相关，修正后将大幅简化不必要的访问流程。

重点二、高龄投保销售录音录影、电访可望豁免

现行法规针对 65 岁以上高龄者投保，不分青红皂白一律要求进行销售过程录音、录影及事后关怀电访。本次修法体恤高龄者多数仍具备高度的认知理解能力，特别增订「豁免条款」。

未来保经代公司与银行若依据所合作或代理之保险公司「报经主管机关备查之客户投保权益保障措施」来执行招揽，得豁免高龄销售录音、录影及事后高龄关怀电访作业。

陈清源透露，目前寿险业已有 14 家业者将消费者保护措施提交给主管机关，保局正紧锣密鼓审核中。他强调，在主管机关正式核准备查前，业者仍须按照现行规定落实录音录影。

重点三、高资产及高龄财管商品简化作业

为配合人身保险业办理财富管理业务，本次修法明定，若保经代公司及银行已依合作保险公司报经备查或核准的招揽控管措施执行，在销售保险商品给高资产客户时，可豁免适用高龄销售权益保障措施；若协助高资产客户办理「以保险契约为担保之保费融资业务」，可豁免适用以贷款购买保险的关怀电访规定。此举将大幅缩短高端客群财富管理的作业周期。

重点四、OIU 国际保险业务「转介费」合法化

为协助业者开拓境外人士来台购买国际保险业务 (OIU)，并扩大国际保险业务分公司发展，本次第 49 条修正，未来保经代公司若受转介 OIU 保险业务而支付或领取转介费，将不列入禁止行为。

陈清源举实例来说明，假设台湾某家保经公司，与马来西亚当地的顾问公司合作，由对方引介对台湾 OIU 商品有财务管理需求的外国客户。过去碍于法规，佣金只能支付给实际招揽人员，若帐上列支转介费即属违法；修法明确排除后，保经代业者便可合法支付推介费用给海外合作伙伴。由于 OIU 业务的要、被保险人皆在境外，与国内市场有明确区隔，主管机关评估后认定并不会影响国内保险市场秩序。

重点五、保经代任用人员不得跨界兼任业务员

为了促进健全经营并厘清业务合作上的灰色地带，修法明定保经代公司所任用之人员 (如内勤行政人员、业务主管等)，不得登录为保险业或其他保经代公司的保险业务员，除非符合业务员管理规则第 14 条之除外规定。

陈清源直言，外界先前曾反应，有部分人员在保经公司担任内勤或业务主管，却同时在某家寿险公司登录为寿险业务员，一旦两家公司存在业务合作，极易涉及利益冲突。修法后将明确防堵此类弊端。

此外，金管会也调整了法规结构，将原本置于「负责 (罚则)」章节 (原第 60 条) 关于负责人充任、升任资格与应予解任的条文，移列至第五章的「管理章」(新增第 49 条之一)。

陈清源解释，负责人对消费者权益影响深远，应赋予较高的行为道德规范。过去放在罚则章较属于宣示性质，移入管理章后，未来若发现保经代公司任用了不符合消极或积极资格的负责人，主管机关即可更顺畅地依据《保险法》第 167 条之 2 等规定，要求公司限期处理或直接给予行政处分，日常监理将更具法律落实。